老齢年金（繰上げ・繰下げ）をイラストでやさしく解説【FP3級】

年金って65歳からもらうものですよね？早くもらったり、遅らせたりもできるんですか？

できるよ。60歳から早くもらう（繰上げ）と減って、75歳まで遅らせる（繰下げ）と増えるんだ。減り方・増え方の計算は試験の定番だよ。

老齢基礎年金：1階部分の年金

老齢基礎年金 は、国民年金から 65歳 から支給される年金です。

年金額＝ 847,300円 ×（保険料納付済月数＋全額免除月数 × 1/2 ＋ …）÷ 480か月

保険料を420か月納め、全額免除が24か月（2009年4月以降）ある人の場合

847,300円 ×（420 ＋ 24 × 1/2）÷ 480 ＝ 847,300円 × 432 ÷ 480 ＝ 762,570円

老齢厚生年金 は、老齢基礎年金の受給資格期間（10年）を満たし、厚生年金に 1か月以上 加入していた人に、65歳から支給されます。額は、在職中の給料（標準報酬）と加入期間に比例します（報酬比例部分）。

生年月日によっては、65歳になる前に 特別支給の老齢厚生年金 を受け取れる人もいます（1年以上の加入が必要）。

厚生年金の加入期間が 20年以上 ある人が65歳になったとき、生計を維持している 65歳未満の配偶者 や 18歳到達年度末までの子 がいると、老齢厚生年金に 加給年金 が加算されます。

配偶者が65歳になると、配偶者の加給年金は終わり、条件により配偶者自身の老齢基礎年金に 振替加算 がつきます。

65歳を100%とした年金額。60歳まで繰り上げると24%減、75歳まで繰り下げると84%増（1962年4月2日以降生まれの場合）

	繰上げ受給	繰下げ受給
受け取り開始	60歳〜65歳になるまで	66歳〜75歳
増減率	1か月あたり 0.4%減（1962年4月1日以前生まれは0.5%減）	1か月あたり 0.7%増
最大	60歳で 24%減	75歳で 84%増
基礎年金と厚生年金	同時に請求しなければならない	別々に繰り下げられる
変更	一度請求すると取り消せない。減額は一生続く	待っている間に一括でさかのぼって受け取ることも選べる

繰上げをすると、事後重症などによる 障害基礎年金を請求できなくなる、寡婦年金がもらえなくなる、国民年金に任意加入できなくなるなどのデメリットもあります。また、繰下げで待っている間は 加給年金を受け取れず、加給年金は繰下げで増額もされません。

60歳以上で厚生年金に加入して働きながら 老齢厚生年金 を受け取る人は、給料と年金の合計が一定額を超えると、年金の一部または全部が支給停止になります。これを 在職老齢年金 といいます。

基本月額（年金の月額）＋総報酬月額相当額（給料・賞与の月額換算）＞ 65万円 のとき

支給停止額（月額）＝（基本月額＋総報酬月額相当額 − 65万円）÷ 2

例：基本月額10万円、総報酬月額相当額60万円 → （10万＋60万−65万）÷ 2 ＝ 2.5万円が停止 → 年金は 7.5万円 支給

給料と年金の合計のうち65万円を超えた部分の半分だけ、年金が止まる

基準額（支給停止調整額）は、2026年4月から51万円 → 65万円に引き上げ られました（2026年度の額）。古い教材の「50万円」「51万円」に注意しましょう。なお、老齢基礎年金は在職老齢年金の対象外 で、働いていても全額支給されます。