障害年金と遺族年金をイラストでやさしく解説【FP3級】

年金って老後にもらうものだと思っていました。若くてももらえる年金があるんですか？

あるよ。病気やケガで障害が残ったときの障害年金と、家族が亡くなったときの遺族年金。公的年金は「老後・障害・死亡」の3つに備える保険なんだ。

障害年金も遺族年金も2階建て

老齢年金と同じく、障害年金・遺族年金も 1階が国民年金（基礎年金）、2階が厚生年金 の2階建てです。会社員・公務員は両方、自営業者などは1階だけが対象になります。

	1階（国民年金）	2階（厚生年金）
障害	障害基礎年金（1級・2級）	障害厚生年金（1級・2級・3級）、障害手当金
死亡	遺族基礎年金	遺族厚生年金

初診日要件：障害の原因になった病気・ケガで初めて医師の診療を受けた日（初診日）に、国民年金や厚生年金に加入していること（20歳前や、60歳以上65歳未満で国内に住んでいる期間も対象）
障害認定日要件：原則として初診日から 1年6か月 たった日（それまでに治った場合はその日）＝ 障害認定日 に、障害等級に該当すること
保険料納付要件：初診日の前日に、初診日のある月の前々月までの加入期間のうち、保険料納付済期間と免除期間が 3分の2以上 あること（特例：2036年3月末までに初診日があり、65歳未満なら、直近 1年間 に未納がなければよい）

20歳前に初診日がある場合は、保険料を納める義務がなかったので 保険料納付要件は問われません。

1級・2級は基礎年金と厚生年金の両方。3級は厚生年金だけ（会社員などの場合）

（金額は1956年4月2日以後生まれの人の2026年度の額）

国民年金の加入者などが亡くなったとき、その人に生計を維持されていた 子のある配偶者 または子に支給されます。

ここでいう子は、18歳になった年度の3月31日まで（障害等級1級・2級の子は 20歳未満）の子です。子のない配偶者は遺族基礎年金を受け取れません。

受け取る人	2026年度の年金額
子のある配偶者	847,300円＋子の加算（1人目・2人目各243,800円、3人目以降各81,300円）
子だけ	847,300円＋2人目以降の子の加算を、子の人数で分ける

保険料納付要件は障害年金と同じで、加入期間の3分の2以上の納付・免除（または直近1年間に未納がない特例）が必要です。

厚生年金の加入者などが亡くなったとき、生計を維持されていた遺族のうち、最も順位が高い人 に支給されます。

順位	遺族	主な条件
1	配偶者・子	妻は年齢不問（子のない30歳未満の妻は 5年間のみ）。夫は55歳以上（受給は原則60歳から）
2	父母	55歳以上（受給は60歳から）
3	孫	18歳到達年度末まで（障害等級1・2級は20歳未満）
4	祖父母	55歳以上（受給は60歳から）

遺族厚生年金＝死亡した人の老齢厚生年金の報酬比例部分 × 4分の3

在職中の死亡などの場合は、加入期間が300月（25年）未満でも 300月とみなして 計算します。

子のある妻は1階と2階の両方。子のない妻は遺族基礎年金がないかわりに、40歳以上なら中高齢寡婦加算がつく

夫が亡くなったとき 40歳以上65歳未満で子のない妻（または、子が成長して遺族基礎年金を受け取れなくなった妻）が受ける遺族厚生年金には、40歳から65歳になるまで、年額 635,500円（2026年度）が加算されます。

子どもがいないと遺族基礎年金がもらえないから、その代わりということですか？

そのとおり。65歳になると妻自身の老齢基礎年金が始まるから、それまでのつなぎなんだ。「40歳から65歳」の年齢はよく問われるよ。

今後の改正予定：2025年の年金制度改正で、遺族厚生年金の見直しが 2028年4月から施行される予定 です（子のない配偶者への給付を男女とも原則5年間の有期給付にするなど）。2026年4月1日時点の試験は、上で説明した現行の制度で出題されます。